房贷利率转换成LPR有时间限制吗

有时间限制。按照央行规定：商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

注意：借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

首先我们要分析一下未来的利率变化情况。大多数人的房贷都是20年30年，所以我们以一个较长的时间来回顾，就会发现过去的利率是在逐步下降的。

90年代的时候，通胀比较高，银行的利率也比较高，那个时候还没有人开始使用房贷，但是我们只要看当时的存款利率可以达到10%以上，就知道贷款利率有多高。

进入2000年之后，开始越来越多人使用房贷的方式购买房子，在那个时候7%的房贷也非常普遍，直到后来为了刺激房产市场，也不是使用降息的方式，而是直接在房贷基准利率基础上打7折。现在回头看，如果在那个时候贷款买房子，几乎就是最好的岁月了，因为那个打7折是不管后来基准利率怎么降低，都是一直打7折。(只是，这一次切换之后，就不存在这种打折了)

目前的贷款基准利率是过去这30年来最低水平，但是如果向后看二三十年却有可能是最高的。

关键的原因是中国的经济总量越来越大，经济增速逐步放慢，在这个前提下，M2增速也在减缓，通胀CPI也在下降，所以长期来看，未来的利率只会越来越低，这一点我们看国外的情况就明白了。

既然我们手上的房贷还有十几二十年，而未来的利率会越来越低，所以这一次存量贷款切换LPR，应该有很多人选择浮动的LPR。

不少的早期购房者应该选择固定利率。因为目前的存量贷款当中，有不少的部分是前些年的房贷，越早的房贷总额越低，而利率下浮的可能性也越大。

一些在05年前后买的房子，或是在10年左右的人，目前的房贷余额，有些几十万，多的也就是百来万，所以每月的还款额从三四千元到七八千元不等。对于这些购房者来说，一方面觉得未来的利率会进一步下降，如果选择浮动的LPR，当然可以享受利率下降的优势;但另一方面，假如在某些时间段经济过热，通胀的CPI上行，LPR跟随上行的可能性同样也存在。所以难免就会在固定利率和浮动利率当中犹豫不决。

但是考虑到本身的还贷额就不是特别大，利率的变化影响也不是太大，反而是利率变化影响心境的可能比较。与其这样还不如就把利率固定下来，趁这一次房贷合同变更的机会，把未来的房贷利率都固定下来，那么未来的十几年，每个月还款金额就不再变化。

而且固定利率之后，如果利率LPR上行，会觉得自己占了便宜;如果利率LPR下行，尤其下降的比较厉害，自己觉得划不来的时候，也非常容易解决这个问题，因为那个时候贷款余额不断减少，完全有可能一次性还清贷款，既然觉得固定利率划不来了，就还清算了。