房贷是越还越少，还是一直不变

房贷的还款金额是否变化，取决于选择的还款方式。如果房贷选择等额本金还款法，每月的还款额会不同，且会逐月递减，因为每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，本金固定但利息会逐月减少。而如果选择等额本息还款法，每月的还款额则相同，因为每月都偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。虽然本金逐月递增，利息逐月递减，但它们的总和保持不变，所以每月还款额度一直不变。

另外，房贷还款额还可能会受到房贷利率调整的影响。如果房贷利率下调，并且你的房贷利率是浮动利率，那么你的房贷还款额也可能会相应减少。但是，这通常不会在利率调整后的下一个月立即发生，而是会在下一个利率调整日或者第二年的年初按照新的利率重新计算还款额。

房贷还款方式的选择取决于您的财务状况、投资偏好和理财规划。以下是三种常见的房贷还款方式及其优缺点，供您参考：

1、等额本息还款法：

优点：每月还款金额固定，方便记忆和管理，适合收入稳定的购房者。由于每月还款金额中本金和利息的比例逐渐变化，所以还款期限较长，有利于减轻短期内的还款压力。

缺点：总利息支出相对较高，因为每月还款金额中利息的占比在初期较高。

2、等额本金还款法：

优点：每月还款金额逐月递减，总利息支出较低。由于每月还款金额中本金部分固定，所以还款期限相对较短。

缺点：前期还款压力较大，因为每月需要偿还的本金和利息总额相对较高。

在选择房贷还款方式时，您可以考虑以下因素：

1、财务状况：如果您的收入稳定且有一定的储蓄，可以选择等额本息还款法或等额本金还款法。如果您的收入不稳定或需要灵活安排资金，可以选择公积金自由还款法。

2、投资偏好：如果您希望将资金用于其他投资渠道，可以选择等额本息还款法或公积金自由还款法，以便更好地规划和管理您的资金。

3、理财规划：如果您的理财规划包括长期投资或资产积累，可以选择等额本金还款法，因为这种方式总利息支出较低，有利于节省资金。

请注意，在选择房贷还款方式时，还应考虑银行的具体政策、利率水平和贷款期限等因素。建议您咨询专业的银行工作人员或金融顾问，以便更好地了解各种还款方式的优缺点，选择最适合您的还款方式。