房贷重定价日选1月1日还是放款日好

房贷重定价日选1月1日还是放款日取决于个人对市场利率的判断和自身经济状况。如果贷款人认为LPR利率在下一年度会有下降趋势，那么选择每年1月1日作为重定价日可能更好，因为这样可以在更早的时间开始享受LPR计价。相反，如果客户认为LPR利率在下一年度会上升，那么选择贷款发放日作为重定价日可能更好，因为这样可以避免在利率上升时立即调整房贷利率。

1、房贷重定价日

重定价日是指浮动利率贷款重新调整贷款利率的日期。一般情况下,大部分贷款的重定价日为每年的1月1日或贷款发放日的对月对日(比如贷款发放日是x月x日,则重定价日就是每年对应的x月x日)。在每个重定价日,贷款利率由最近一个月相应期限的LPR利率+基点重新计算确定。

2、定价周期

用户选择浮动利率时会需要选择一个利率变动的周期，这个就叫做重定价周期。比如说LPR加基点作为房贷的定价利率，然后用户又选择浮动利率，这时候银行会让用户选择重定价周期，房贷利率的重定价周期最短为一年，最长可以是整个贷款期限。

1、个人住房商业性贷款

(1)首套房利率执行标准：首套住房利率政策下限为不低于相应期限LPR减20个基点。

(2)二套房利率执行标准：二套住房商业性个人住房贷款利率下限为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

温馨提示：各城市可以自主确定首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限。

如果参考国家金融监督管理总局给出的利率下限，并参考2023年10月公布的LPR(1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%)，则个人住房商业性贷款利率为：

首套房贷款1-5年，贷款利率为3.45%-0.2%=3.25%，首套房贷款5年以上，贷款利率为4.2%-0.2%=4.0%。

二套房贷款1-5年，贷款利率为3.45%+0.2%=3.65%，二套房贷款5年以上，贷款利率为4.2%+0.2%=4.4%。

2、个人住房公积金贷款

(1)首套房利率执行标准：自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

(2)二套房利率执行标准：5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

3、个人住房组合贷款

首套房贷款利率：

(1)个人住房商业性贷款部分，利率不低于相应期限LPR减20个基点。

(2)个人住房公积金贷款部分，5年以下(含5年)利率为2.6%，5年以上利率为3.1%。

二套房贷款利率：

(1)个人住房商业性贷款部分，利率不低于相应期限LPR加20个基点。

(2)个人住房公积金贷款部分，5年以下(含5年)利率不低于3.025%，5年以上利率不低于3.575%。