房贷利率下调到4.2为何显示4.3

房贷利率下调到4.2却显示4.3，多半是因为重定价日。

按照规定，在2022年5月14日(含当日)前发放的，全国首套住房贷款利率政策下限为相应期限LPR不加点;在2022年5月15日(含当日)后发放的，全国首套住房贷款利率政策下限为相应期限LPR-20BP。

但这里所指的LPR，并不是当下的LPR4.2%(2023年10月LPR最新报价出炉：1年期为3.45%;5年期以上为4.2%)，而是与贷款合同约定的利率重定价日有关。

举例说明：假设某客户的房贷利率重定价日为其贷款发放日12月10日，而2022年12月10日5年期以上LPR报价为4.3%。该客户目前的房贷执行利率为5.1%，即LPR4.3%+80BP，进行利率调整后，根据政策下限调整为LPR4.3%。

待到2023年12月10日，若5年期以上LPR维持4.2%不变，届时该客户的房贷利率就会由4.3%下降为4.2%了。而若到时候LPR报价再次下降的话，则可以享受到更低的利率。

提醒：有部分存量房贷客户称还未看到银行系统里的贷款利率有变化，可能是因为不同银行的调整时间有差异，具体可以电话询问客服。而存量房贷利率在9月份调整后，到10月份，月还款额就会发生变化。

房贷下调了会自动调整。不管是2023年9月25日起的首套住房存量房贷利率下调，还是采用LPR浮动利率定价的房贷执行利率下调，满足下调条件、到了下调时间都会自动调整。

具体说明如下：

1、首套住房存量房贷利率下调

各大银行官网均公布了存量房贷利率下调细则，大概内容是：

自2023年9月25日起，满足首套住房贷款标准且执行LPR浮动利率定价的存量房贷，银行会自动下调房贷利率，最低可调整为LPR不加点或LPR-0.2%，不需要客户主动申请。

但如果非首套住房贷款或者非LPR浮动利率定价，那么就需要客户主动完成“二套转首套”申请，或者完成固定利率转浮动利率申请，银行审核通过后才会自动下调房贷利率。

注意，满足首套住房贷款标准且执行LPR浮动利率定价的存量房贷，在2023年9月25日当天房贷利率应当已经自动下调了，借款人可通过手机银行的房贷详情页面查看。而已完成二套转首套、固定转浮动的存量房贷，银行自动下调利率的时间是2023年10月25日。

2、房贷执行利率下调

采用LPR浮动利率定价的房贷，会在合同中约定重定价日、重定价周期以及参考的LPR，房贷执行利率只会在重定价日之后随参考的LPR调整而调整。

举个例子：假设有一笔20年期的房贷，重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日调整的5年以上LPR。那么：由于2022年12月20日5年以上LPR(4.3%)相比2021年12月20日5年以上LPR(4.65%)下调了0.35%，因此2023年1月1日重定价日时，房贷执行利率就会自动下调0.35%。

如果2023年12月20日5年以上LPR相比2022年12月20日5年以上LPR下调了0.1%，那么2024年1月1日重定价日时，房贷执行利率也会自动下调0.1%。

总之，只要到了约定的重定价周期及重定价日，且参考的LPR下调了，那么房贷执行利率也会下调，且是银行自动调整，给出新一年的房贷还款计划，借款人可通过手机银行的房贷详情页面查看。