降低存量房贷利率什么时候执行

降低存量房贷利率将于2023年9月25日起执行。根据规定自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

存量房贷利率降低的条件：

(1)贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日(含当日)以前;

(2)贷款资金用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款;

(3)存量房贷为首套个人住房贷款。首套个人住房贷款又包括以下情况：

①存量房贷发放贷款的利率满足城市首套房贷利率标准;

②购买原房屋时，家庭在当地没有成套住房，但是因当时的政策是认房又认贷，导致按照二套房利率标准办理的房贷，现当地政策执行认房不认贷;

③购买原房屋时，购买的房屋不是家庭在当地的唯一成套住房，但是后期将其他成套住房卖出，该套住房成为了家庭在当地的唯一成套住房，同时当地执行认房不认贷;

④其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

存量房贷利率包括按LPR定价的存量房贷、按固定利率定价的存量房贷、按原央行基准利率定价的存量房贷，因此存量房贷利率是固定的也在此次调整范围内。但是只有同时符合以下几个条件的固定利率才能降息：

一、房贷类型不是公积金贷款

存量房贷是纯商业贷款，或者是组合贷款中的商业贷款部分，都是可以调整的。而纯公积金贷款则不能调整，其实也没有必要调整，因为公积金贷款利率是目前最低的利率了，即便是存量房贷利率调整后也无法企及。

以全国首套房贷利率下限为参考，商业贷款利率不得低于同期LPR-20个BP，目前5年期及以上LPR为4.2%，最低下限是4.0%，而首套房公积金贷款5年以上利率是3.2%，中间相差了1%。

二、房屋套数必须是首套房

首套房认定标准有两个要求，从始至终都是首套房;之前不属于首套房后面变成首套房，具体解释如下：

1、借款人在买房时，家庭成员名下都没有本地的房产，也就是从始至终都算首套房。

2、之前贷款买过一套房子后面卖出去了，再贷款买的现在这套房子，如果当地之前是实行认房认贷政策则不算首套房，后面实行了认房不认贷政策则算是首套房。如果是这种情况，则需要提供证明该套房产现在为首套房的资料。

三、需要先转为LPR定价

根据各大银行发布的调整方案，存量房贷利率是按LPR利率定价的由银行直接批量调整，不需要借款人自己去申请;但如果是固定利率或者是按原央行基准利率定价的，则要在2023年9月25日起向银行申请房贷利率定价方式转换，即转为LPR+基点定价，之后银行才会根据当地的首套房贷利率下限调整借款人的加点值。