想用公积金贷款买房但是额度太低怎么办

1、提高首付比例

如果客户的经济条件允许，可以适当地提高首付比例，这样一来对于公积金贷款额度的依赖就会减少，另外客户的首付比例越高，那么在申请公积金贷款的时候，公积金中心的顾虑也会少一些，可以增加房贷的成功率，不过这对于客户的经济实力有要求。

2、购买总价低的房子

如果要客户提高首付比例，那么有一些客户可能暂时拿不出更多的资金来交首付，在这种情况下客户可以降低对所购房子的要求，可以购买单价低一点或者是面积小一点的房子，这样一来客户对于房贷额度的需求也不会有那么多，可以让公积金贷款额度满足要求。

3、不买房继续交公积金

公积金贷款额度与客户的公积金账户余额以及缴存基数有关系，如果客户是因为公积金账户余额的原因导致暂时申请不了太多的公积金贷款，那么可以暂时不买房，让公积金继续缴存一段时间，等积累到足够的公积金以后再去申请公积金贷款。

如果客户是因为缴存基数的原因导致无法申请到更多的公积金贷款，那么客户可以尝试与用人单位沟通，看能不能提高公积金缴存的基数，让自己能够申请到足够多的公积金贷款。

4、选择组合贷款

各个地区公积金贷款额度是有最高可贷额度限制的，如果客户可以申请到最高的公积金贷款额度但还是不够，在这种情况下客户可以申请组合贷款，将公积金贷款不足的部分用商业贷款来代替。

相对于纯公积金贷款来说，组合贷款的申请以及审批要复杂一些，客户的贷款资料需要通过公积金中心以及商业银行的双重审核，如果其中的一个环节出了问题，都可能会导致贷款申请失败。也正因为组合贷流程多，花费的时间就不短，客户需要耐心等候。

5、增加共同贷款人

如果客户是因为自己的公积金账户余额不足以申请到足够的公积金贷款，那么在这种情况下客户可以增加共同借款人，比如说夫妻双方一起申请贷款，有些地区的公积金中心会综合夫妻双方的公积金来评估客户的贷款额度，不过这需要以当地公积金中心的通知为准。

6、直接申请商业贷款

客户也可以直接申请商业贷款，只要客户的综合条件满足要求，商业房贷一般是没有额度限制的，如果客户觉得公积金可贷额度太少，可以先直接申请商业贷款，然后等公积金账户余额充足了再去转为公积金贷款。

1.计算公积金贷款额度的方法如下：

按账户余额计算：

住房公积金账户余额是贷款额度计算的主要依据，贷款额度=账户余额×10。

2.按房屋价格计算：

贷款额度=房屋总价×贷款成数，其中贷款成数根据购房者住房公积金缴存时间长短确定。

3.按借款人还款能力计算：

1)借款人本人住房公积金月缴存额/借款人配偶住房公积金月缴存额为0.6(职工个人缴存比例)+0.4(职工配偶缴存比例)且未缴存住房公积金的，贷款额度=借款人个人账户余额×12(月)×0.4(配偶缴存比例)。

2)借款人本人住房公积金月缴存额/借款人配偶住房公积金月缴存额>0.6(职工个人缴存比例)+0.4(职工配偶缴存比例)的，贷款额度=借款人个人账户余额×12(月)×0.6(个人缴存比例)+借款人配偶住房公积金月缴存额×0.4(配偶缴存比例)。

按当地政策计算：

不同地区对于住房公积金贷款额度的规定各不相同，一般一线城市个人公积金最高贷款额度为60万元，准一线城市最高贷款额度为40万元，借款人申请公积金贷款具体额度色看其属于城镇何种户籍。

需要注意的是，这些额度仅供参考，实际贷款额度应该根据贷款人的还款能力、房价成数、住房公积金账户余额来确定。