存量房贷利率是固定还是浮动

存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。具体说明如下：存量房贷利率在转换为LPR利率作为定价基准时，可以有两种选择，一种是转为以LPR作为定价基准的浮动利率，另一种是转为以LPR作为定价基准的固定利率。

1、固定利率定价：以相应期限LPR加减点形式确定贷款利率水平，在整个贷款合同期限内始终保持不变。选择转换为LPR固定利率的存量房贷客户，由于要遵循等价转换原则，因此其实就是维持以前的固定利率不变。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为固定利率定价，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清为止。

2、浮动利率定价：按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。选择转换为LPR浮动利率的存量房贷客户，一般是用实际执行利率减去2019年12月20日更新的同期LPR，其差值作为加点值(固定不变)，然后实际执行利率在重定价日后随参考的LPR变动而浮动。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为浮动利率定价，那么：

(1)该笔贷款从2020年3月-12月，实际执行利率仍按5.6%保持不变。

(2)转换时的加点点差为当前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差值，即加点值=5.6%-4.8%=0.8%，整个贷款合同期限内保持不变。

(3)若转换时约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么2021年1月-12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。

存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率，全凭借款人自主选择。但是注意，存量房贷利率仅可转换一次定价方式，即转换为固定利率后，不可以再转换为浮动利率;或者转换为浮动利率后，不可以再转换为固定利率。

房贷利率一般不是固定的。房贷利率都是以LPR为定价基准加点形成，通常都有一个重定价周期，而重定价周期不低于一年，在周期内，房贷利率保持不变，一到重定价日，房贷利率就会按照最新LPR为基准，加点数值计算(加点数值在签合同时一经确认，之后的贷款期限都会保持不变)。当然，LPR是每个月的20号都会重新定价的。

比如某客户办房贷时的房贷利率是按当时的LPR利率：4.75%加六十基点形成的，也就是：4.75%+0.6%(一个基点是0.01%)=5.35%，设定的重定价周期是一年，一年一到，重新计算房贷利率，按最新LPR利率：4.65%加六十基点，就是：4.65%+0.6%(一个基点是0.01%)=5.25%。

而房贷利率上升了之后，借款人要还的也就会变多了(利息会增加);相反，若房贷利率下降了，那之后借款人要还的就会减少。