首套房公积金贷款利率下调怎么算

首套住房公积金个人住房贷款利率5年以下(含5年)为2.6%，5年以上为3.1%。以首套住房公积金个人住房贷款120万元、25年为例，利率下调后月最低还款额为5753.15元，比下调前每月少还94.64元。

根据人民银行的规定，在10月1日前已经放款的，如果公积金贷款期限在1年以上，到年底之前，仍执行原利率，从明年1月1日开始，执行下调后的利率。如果期限在1年(含1年)以内，到贷款结清前仍然执行原利率，不再进行利率调整。这里所指的期限是贷款发放时确定的贷款期限，不是开始偿还贷款后剩余的贷款期限。

1、中央银行LPR利率。任何金融机构的贷款利率，都需要根据央行最新发布的同期LPR利率来执行。基准利率是金融市场上利率变动的多其他金融机构金融产品的价格都与基准利率直接相关，(如按揭房的首贷利率直接基准利率的基础上上浮20%”)。基准利率又称为法定利率，是由央行商业银行存款、借款、贴现等业务起利率。

2、贷款市场。无论贷款利率如何波动，都离不开市场的大环境。利率市场化是指金融机构在货币市的利率水平由市场供求来决定，它包定、利率传导、利率结构和利率管理，实际上就是将利率的决策权交给由金融机构自己根据资金状况和用款对向的判断来自主调节利率水平。最终以银行基准利率为基础，以货币市场及由市场供求决定金融机构存借款利率体系和利率形成机制。

3、个人资质。每家借款机构都会对借款人的综合信用状况进行评估：征信是否存在逾期、是不是信用白户、征信记录被查询频次等。如果评分较低，借款机构会为了平衡风险，在平均借款利息的基础上略微上调。