房贷还款变更需要查征信吗

房贷还款变更不需要查征信的，可以变更。银行只能看到你贷了多少钱，哪个银行或机构贷的，已经还了多少和有没有逾期，逾期多久。具体操作：要去银行给自己放贷的客户经理联系，填写一张申请表，变更下还款方式，签自己的名字然后按下红手印。改成每个月递减的还款方式。其他就不需要什么手续，很简单。一般房贷的按揭贷款，通常有两种方式。等额本金和等额本息；所说的每个月固定金额的方式就是等额本息方式，每个月的还款额度一样，刚开始绝大多数都是利息，本金相对很少。另外一种常用的方式就是等额本金，就是还贷期内每个月归还的本金一样，利息随本金减少而逐步减少。最后一个月的还款额只有本金。

1、分清等额本息和等额本金两种方式

房贷还款分为等额本息和等额本金两种。

对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。

2、原先享受7折预期年化利率的贷款不必急于还款

从相关网站搜索发现，受银行资金成本上升的影响，7折房贷、折房贷很少，二套房贷预期年化利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒，原先享受7折预期年化利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折预期年化利率的贷款了。”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。

3、充分利用公积金

对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。

4、后续手续别忘记办

房贷还清后并不意味着进入无债一身轻的状态。业内提醒，还清房贷的购房者不要忘记办理后续手续，购房贷款还清后手续办理流程如下：

（1、与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续

（2、与保险公司办理相应保险费的退还手续

（3、与开发商办理押金的退还手续(如果有的话)