公积金和转组合贷款哪个利息更低

公积金贷款比转组合贷款利息更低。因为公积金贷款利率是目前最优惠的，远比商业贷款要低。而商业贷款是由公积金和商业贷款组成，因此相同的金额，公积金贷款的利息要低于组合贷款利息。

1、贷款享受低利息

公积金贷款利息一直低于商业贷款，住房公积金贷款作为政策性贷款，利息低，住房公积金贷款利率低于商业银行住房贷款基准利率1个百分点以上，结合现在贷款年限一般较长的普遍现象，使用公积金可以省下一大笔钱。

2、住房公积金贷款利息可抵扣个人所得税

相关法律规定，个人支付的住房公积金贷款利息可以从每月个人工资、工资收入的应纳税收入中扣除。

3、限制少，选择面更广

公积金贷款对购买者购买的二手住宅的住宅年龄限制较小，住宅年龄和贷款年数加起来不超过50年就可以进行公积金贷款等。

4、公积金提前偿还规定宽松

购房时如果是公积金贷款，购房者如果想提前偿还，可以申请提前偿还所有贷款，如果只是提前偿还一部分，只要符合条件，资料齐全就能顺利办理。另外，公积金贷款提前偿还政策宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人可以随时提前偿还，不收取借款人的费用，商业贷款提前偿还一般要收取一定的违约金。

1、如果需要使用公积金贷款，首先贷款人需要向自己所在城市的公积金管理中心提交贷款申请，提供贷款所需的资料。

2、公积金管理中心收到贷款人提出的贷款申请后，审查贷款人的资格、贷款额、贷款期限、贷款资料等信息，提出意见。

3、贷款人通过公积金中心方面的审查后，收到贷款承包银行的通知。此时，借款人只需在规定时间内携带身份证、户籍薄、银行账号等资料，向承包银行办理借款合同签订手续。

4、与银行签订贷款合同后，贷款人必须按要求办理保险和抵押登记手续，但办理时产生的费用由贷款人自己承担。

5、贷款人办理抵押登记手续后，贷款合同也生效，银行按合同约定日期将贷款转入指定的账户，将贷款收据发送给贷款人。