断了两年房贷怎么跟银行谈

房贷断了两年之后才与银行谈，协商成功的几率非常小。借款者与银行协商时需要说明自己为什么没有按时还款导致房贷断供的原因，表明自己有还款意愿只是没有还款能力，可以提供一些相关证明材料，如失业证、劳动合同解除证明等等。与银行协商时，可以申请延期还款、或者是分期还款等要求，协商时一定要有良好的态度，这点很重要。

房贷断供后银行一般会同意协商，但是成功与否就不一定了，一般都不会答应，建议借款者可以另做一手准备。如果实在经济困难，可以尝试向身边的亲朋好友借钱筹集资金还款。

需要注意的是，房贷逾期时间越长影响越大，银行多次催款之后依旧无反应或者直接联系不上借款者的话，银行会直接向法院起诉。待法院判决下来之后，借款者依旧拒不还款者，法院可以采取强制执行措施，直接收回所购房子，同时还会冻结借款者名下的财产进行拍卖处理，最后从所得金额中扣除胡所有欠款金额。

1、个人征信不良记录

一旦产生房贷逾期，不管是商业贷款还是公积金贷款，贷款行就能看到你的逾期还款记录。

如果是比较严格的银行，即便你只逾期了一天，银行也会把逾期情况录入央行的征信系统，逾期记录一旦进入到征信系统中，对今后大家申请信用卡或贷款都有严重的影响，即便是能够拿到贷款，贷款额度也会降低很多。

2、产生罚息和滞纳金

如果出现房贷逾期，银行就会以电话或短信的形式，提醒借款人还款。要逾期还款，会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30%-50%。

一般来说，银行会给大家7天的时间补足欠款，如果7天之内能够将该还的资金都补齐，那么就不会产生滞纳金。但若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金。

3、查封已抵押财产风险

银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。

如果购房者房贷超过3个月未还款，银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施，冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产。