个人住房贷款是商业贷款吗

个人住房贷款不一定是商业贷款。个人住房贷款是指贷款人以购房作为目的向银行支取贷款支付购房款，然后将贷款按一定时间年份将贷款偿还，同时银行收取约定的利息的行为。商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,但也有少量中长期贷款。

一、要科学选择贷款品种

目前和个人住房贷款有关的就有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房装修贷款。

公积金贷款具有贷款利率低，减收办理贷款相关手续费，家庭各成员公积金额度可合并使用等的优惠，故只要是及时足额缴纳公积金的职工，均应首先申请自己可以得到的最大额度，最长期限的公积金贷款。对因未缴存公积金而无缘申请个人住房公积金贷款的个人，可用所购住房做抵押，或有足够代偿能力的单位与个人做担保，向银行申请个人住房商业性贷款。居民在对自用住房进行装修时遇资金不足，可向银行申请住房装修贷款，借贷期最长5年，贷款最高为15万。

二、要正确评估自己的借贷能力

大家在买房时，应首先对自己的购房能力进行一次自我综合评估，然后再做出决策。首先要看自己是否有不低于购房价30%的首期付款，因为绝大多数房产商都有这个硬性要求。然后要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入与每月必须支出(指日常生活必须开支和备用资金)的差额，是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。有些银行推出的“零首付”按揭贷款，对于那些还没攒够30%的购房者来说虽然是喜讯，但同时借款人的每月还贷额也将相应增加。一般来说，一个家庭每月的还款额不能超过家庭月收入50%，否则会影响正常的生活。

三、尽量减少向银行借款的金额，缩短借款期限

银行计算贷款利息的依据有三个：贷款额度、贷款期限和利率，利息额与这三个因素均是同向变动的关系，也就是金额越多、期限越长、利率越高则利息越多。利率是国家统一规定的，各银行目前均按照统一的利率执行，个人目前没有选择和讨价还价的余地。所以，为了减轻利息负担，应该尽量减少向银行的借款，并且尽量缩短期限。借款只能用以解决一时之需，不能长期过度依赖银行贷款，银行贷款并非免费午餐。但是，这里有个平衡的问题，如果您的借款金额过少，您可能没有足够的资金用于支付;如果期限过短，在借款金额一定的情况下，那么您每月或每年的还款负担就很重，还款压力很大。

四、要尽量提前归还个人贷款

一方面，许多借款人当初借款时，由于对今后自己到底挣多少钱心里没底，故常常有“多贷点，贷期长一点”的保守思想，几年下来后，不料随着收入增长还贷能力有了较大的增强。另一方面，贷款毕竟是要支付利息的。在能力许可的情况下，能提前还清贷款的还应是尽早还清，毕竟无债一身轻。提前偿还贷款，银行只按实际贷期计息，将可使自己相应减少利息支付。不过现在有的银行对于提前归还的贷款要收取违约金，可以在二者间权衡，采取最有利于自己的偿贷方式;还可以到保险公司要求退还提前期内保费。