等额本息房贷如何算年化率

假设分n期等额本息还款，名义利率a，实际月利率为2na/(n+1)，实际年利率24na/(n+1)具体计算：假设初始借贷金额1，分n期等额本息还款，名义利率a，则第1期实际使用资金为1，第2期为1-1/n……第n期为1/n，实际使用资金总量为(1+1/n)n/2(等差数列求和)，n期每期平均使用(1+1/n)/2(相当于实际使用)，实际支付利息为a，每期利息为a÷(1+1/n)/2=2na/(n+1)，实际年利率为24na/(n+1)。

从贷款买房提前还款的角度来看，选择等额本息贷款的购房者在前期的时候还款本金少、利息多，提前还款时需要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏，即不划算。

如果购房者有提前还款的打算，那么在选择还贷方式的时候应该采用等额本金的还款方式，虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。其次，如果购房者选择了等额本息的还款方式，但是依然想提前还款的话，那么可以先向银行申请改用等额本金的还款方式，这样一来就可用等额本金提前还款了，不过这是有前提条件的，需要银行同意改还款方式的申请。

提前还款固然好，但是如果借款人提前违约了，这种做法已经损害到了银行的利益。我们在进行提前还款的时候，银行会多收几个月的利息或者是按照剩余本金的总额收取定的费用。

如果大家的贷款年限所剩无几，是不建议大家提前还款的。因为此时等额本息每月的还款本金已经严重的大于所产生的利息。即使提前还款，也帮我们节省不了多少。此时，把自己的资金进行相关的理财比较好。