lpr定价基准转换必须办吗

lpr定价基准转换不是必须办理的。贷款人可以在2020年8月31日之前是可以选择性办理的，可以选择继续执行原贷款利率，也就是固定利率，或者是转为lpr。需要注意的是，无论转与不转，要和银行确认好，不然银行可能会批量改为lpr。

根据央行的公告来看，从2019年10月8日起，心发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准点形成。

即：贷款市场报价利率(LPR)，取代于之前的央行基准利率基础上，央行会根据市场情况浮动一定比列的贷款利率。

可以说LPR利率市场化程度更高，每月调整一次，对市场反应会更加及时，灵活!当然对于那些炒房者来说，会存在一定的利率风险。

所谓的贷款利率定价基准转换，说白了就是之前的央行基准利率，(举例，5年期以上的房贷基准利率为4.9%)换成了LPR市场报价利率。

在目前国内银行首套房贷利率大多数是在基准利率4.9%的基础上浮10%-20%，但在下月8号起，就不存在央行的基准利率4.9%。

然而在转换后，全国范围内新发的个人首套住房贷款利率不得低于相应期的LPR，二套的住房贷款利率不得低于相应期LPR加60个基点。

比如说按照8月20日5年期以上LPR为4.85计算，也就是说首套房子贷款利率不能低于4.85%，计算，而二套房的贷款利率则是4.85%加60基点后为5.45%，与当前国内住房贷款实际最低利率基准水平相当。

所以不要担心贷款利率机制调整后的利息支出问题，其实首套房贷利率几乎没什么变化，但是二套房贷利率可能会有成本增加的压力。

LPR对公积金贷款是没有影响的。公积金贷款定价的基准利率为人民银行公布的公积金贷款利率，而LPR利率是为商业贷款定基准利率。公积金首套房贷款，全国的利率都是一样的，二套房贷款则是当地公积金中心根据实际情况，来进行贷款利率上浮。

如果符合公积金贷款条件，且购买的是首套房，那么公积金贷款是可以降低买房成本的。