新发放贷款置换存量贷款是什么意思

新发放贷款置换存量贷款是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。通俗地讲，就是借新还旧。

1、借新：用现行的房贷利率下限签订一份新的房贷合同，贷款金额为存量房贷待还款本金。

2、还旧：新发放的贷款资金会先用于归还存量房贷合同待还款本金，之后用户再按照新合同的约定，分期归还现合同的房贷。

分析：与协商变更合同利率相比，新发放贷款置换存量贷款流程相对要更加复杂些，银行大部分银行会优先采用变更合同利率的方式进行存量房贷利率调整。

在存量房贷利率下调后，月供重新计算。届时将按照调整月的剩余贷款本金和剩余还款年限(月)，用最新的利率计算出剩余时间的月还款额。

计算公式则同原先一样，不会发生改变：

1、等额本息

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

提醒：在贷款金额、期限、利率不变的前提下，整个还贷期间，等额本息的月还款额保持一致不变。

2、等额本金

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

提醒：在贷款金额、期限、利率不变的前提下，等额本金的月还款额也会变得越来越少(因为剩余未还本金越来越少，产生的利息自然也会越来越少)。

注意事项：存量房贷利率下调后，利息会随之减少，月供自然也就相应下降了。至于具体能降多少，就得看下调后的存量房贷利率和下调前差多少了。而调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限(各地执行利率下限有差异)。