为什么等额本金在前三分之一还最好

因为等额本金还款方式下，每月应还本金相等，利息是根据剩余本金计算的，首月最多、逐月递减，因此越早提前还款，越能节省更多利息。而且房贷提前还款通常要收违约金费用，且提前还款时间距离贷款发放日越近，违约金费用越多，但通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。其次贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半，而贷款期限的后2/3年所还利息也是约占总利息的一半，可见若想节省更多利息，那最好是在前1/3年内提前还款。

实际上，只要是贷款，提前还款是都有好处的，能够节约一笔利息。但是如果借款人希望利益最大化的话，等额本金提前还款也需要把握好时间。

一般来说，等额本金还款，最好能在房贷的还贷时间满三分之一前提前还款。因为等额本金的特点就是前期还款本金巨多，后期主要偿还的是利息。在这样的情况下，借款人如果在主要偿还本金的时候提前还贷，本金减少，那么贷款利息也会大大减少。

比如说借款人申请了30年的房贷，那么在前10年选择提前还贷比较划算。如果在后20年选择提前还贷，虽然也能节约部分利息，但实际上已经还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，意义不是特别大了。用来提前还贷的钱如果用作投资，可能收益要比利息更高。

如果借款人一开始选择的还款方式是等额本息，其实也可以将还款方式转换为等额本金。但一般银行第一个整年是不会允许变更的，最少要先还满12个月以后，并且收入要能达偿还本金初始月供的两倍以上。