房贷利率降低适合提前还房贷吗

房贷利率降低，要不要提前还款，客户可以多考量自己的经济情况和还贷能力，以及是否有投资理财规划，未来是否有大额资金需求等。

以下情况建议提前还款：

如果客户当前有一笔闲置资金，又暂时没什么投资理财规划，短时间内也不会有大额资金需求，那可以选择提前还房贷，以减轻住房消费负担。

近期投资、理财的收益下降的幅度都不小，若房贷利率下降后仍高于投资、理财收益，也可以选择提前还款，可以节省一大笔利息支出。要知道，在提前还了部分房贷后，后续利息将不再按照贷款总额计算，而是按照剩余未还贷款重新计算。且之后客户可以选择缩减每月月供，以此减轻每月还贷压力;或者选择缩短还贷期限也行，就能更早结清债务了。

以下情况暂不建议提前还款：

如果客户有将闲置资金用于投资、理财的打算，或是预估未来可能会有大额资金需求，且当下还贷能力充足，足以应付每月还贷负担的话，那暂时不用提前还款。

还有，如果房贷利率下降后低于投资、理财收益，那自然是将闲置的资金进行投资理财会更好，可以创造更多的收益。如果此时将该笔资金用来提前还房贷，自然就无法获取额外收益，且当未来有大额资金需求时，也没有足够的资金来应对风险了。

如果剩余房贷还款年限小于总年限的三分之一，则不建议提前还款。因为无论是等额本息还是等额本金还款，在贷款的前几年所偿还的资金中，大部分偿还的都是利息，对本金的影响是比较小的。而到了贷款年限的中后期，由于已经偿还了大部分利息，剩余的基本上都是本金，因此提前还贷意义不大。

1、提前咨询问清要求

买房贷款的人想提前还房贷，需要满足还款半年以上，一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行拿到借款人提前还贷申请后，需要开始审批，这一般需要大约一个月的时间。此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

2、申请时间需注意

虽然银行允许借款人提前还房贷，但并非想还就能还，一般借款人需提前提出申请，待通过审批后才能办理还款手续，而提前申请时间银行都有规定，这一点借款人在还款前了解清楚。

3、提前还贷的违约金

在银行申请了房屋按揭贷款，虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷，但是如果个人的房贷申请年限短，还没有满一年的时间，大多数的银行都会收取一定的违约金。

4、文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

5、还款年限

提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力，但是如果个人盲目提前还房贷，反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限，这种情况下就不适合提前还房贷了。

6、勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。