公积金贷款额度与余额是否有关

公积金贷款额度与借款人公积金账户里的余额一般是有一定关联的，通常公积金账户余额越多，客户可以办理的公积金贷款额度就越高。用计算公式来表示就是：公积金贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数(40%)-借款人现有贷款月还款总额]×贷款期限(月)。

还有，不少地区规定公积金贷款额度与账户余额成倍数关系，比如重庆住房公积金可贷额度是公积金账户余额的25倍，西安是15倍，深圳是14倍(具体可咨询当地住房公积金管理中心)。

当然，各地住房公积金贷款额度都是有最高限额的，纵使公积金账户里余额再多，也无法冲破上限。比如上海个人参与公积金贷款，首套房最高六十万，二套房最高五十万;两人及以上参与，首套房最高一百二十万，二套房最高一百万。

如果说公积金贷款额度不够的话，大家可以申请组合贷款。组合贷款主要是指在办理房屋贷款的时候，如果大家是符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时又按时缴存了住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时可以申请个人住房公积金贷款。

1.申请组合贷款

以北京为例，假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款，需要注意的是并不是银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2.申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。