房贷利率lpr怎么算

lpr利率是由央行每月公布的，在lpr利率的基础上，还会加一个基点数，加了基点数才会成为最后的房贷利率。在知道房贷利率后，就要按照所选的还款方式来计算利息，比如等额本息或等额本金。

LPR和房贷利率对于借款人来说都是很重要的，它们是银行贷款定价的参考，只是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，因此相对于房贷利率来说，LPR是一个市场化的指标。

贷款买房的时候，借款人需要了解清楚自己能拿到的房贷利率是多少，在计算实际房贷利率的时候，房贷利率=基准利率*(1±浮动比例)，而未来要计算房贷利率的话，房贷利率=LPR+加点，所以未来的房贷利率是在LPR基础上加上一定的点位，但是这个点位是各个银行根据自己的情况自行确定的，所以和以前的房贷利率相比，LPR是来代替从前的贷款基准利率。

现如今的LPR主要可以分为两种，一种是1年期的LPR是4.25%，另一种是5年以上的LPR是5.85%，当前央行的基准利率是4.9%，虽然两者相差并不大，而且以后的LPR更新会更加频繁，因此LPR更加符合央行的调控目的，用起来更加方便。

个人商业性住房贷款以相应期限的LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，像2020年12月20日的LPR报价是：1年期为3.85%，5年期以上为4.65%。假设客户在此报价出来后申请的房贷，而经办银行规定的基点数是加85个基点，如此一来，即可得出该客户办理的房贷利率是：

4.65%+0.85%(一个基点等于0.01%)=5.5%。

大家需要注意，LPR每个月都会重新进行报价。而客户在办下房贷后，都会设定一个重定价周期(最短是一年)，等重定价日(可选1月1号或贷款发放日作为重定价日)一到，房贷就需要按照最新LPR算上基点数(基点数一经确定，在贷款期限内就保持固定不变)得出新利率，然后在下一周期执行。

也正是因为如此，如果之后LPR上行，那客户的房贷利率就会上升，要还的利息也就会变多;反之则会减少。