什么是组合贷款购房

组合贷款购房就是商业贷款和公积金贷款的组合来贷款买房，具体就是指在办理购房贷款的时候，申请人满足了个人住房商业贷款的条件同时又缴存了个人住房公积金，那么就可以在申请商业贷款的同时又申请公积金贷款。

当购房者缴存的住房公积金额度不够的时候通常都会选择申请组合贷款，可以弥补单纯的商业贷款和公积金贷款的不足。如果在申请公积金贷款的时候被银行拒绝，很有可能是因为借款人未能满足公积金贷款的条件。

如果申请人满足了组合贷款的申请条件，仍然不能申请组合贷款有很多种可能。其一如果申请人买的是二手房，因为组合贷款的需要经过两道审核，所以办理时间相对会比较久，很多二手房的房主不愿意办理组合贷款。

其次，在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房，因为开发商通常在建房之前就与某家银行达成了捆绑协议，承诺业主买房也要从该银行贷款才可以。这种情况之下也没有办法办理组合贷款。

并且商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。而公积金核心推出的组合贷款只能和指定的银行合作，而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了公积金合作的其他银行，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦，这也是不能办理组合贷款的原因之一。

1、只有公积金缴存者可申请组合贷款。

组合贷款最主要的意思就是指的商业贷款加公积金贷款，所以如果购房者想要办理组合贷款，那么购房者就需要在购房所在地按时足额缴存了公积金，且公积金账户仍处于正常缴存状态中。

2、用足公积金贷款。

当购房者在申请组合贷款购买房屋的时候，一定要优先的用足自己的公积金去贷款，并且尽量延长贷款期限，同时大程度的缩短商业贷款期限，以便降低月还款额，同时节省贷款成本。

3、在还款期之前先行偿还贷款应先还商业贷款。

对于使用了组合贷款方式去购买房屋的购房者来说，如果在在还款的途中想要提前去还款了，那么一定要优先偿还商业贷款，因为组合贷款中，商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。

4、确定贷款金额。

当购房者在办理组合贷款的时候，公积金的贷款金额一旦确定就不能去进行更改了，所以当购房者在办理的时候，一定要到公积金管理中心查询最高可贷款金额，并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。组合贷款最高可贷额度，是由两个方面决定的，分别是公积金贷款的最高额度和商业贷款的最高额度，两者中较低者，就是组合贷款最终的可贷款额度。