个人住房贷款利率转换哪个好

两者各有优势。两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。

需要注意的是，在基准利率的定价方式下，一般按比例浮动，如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下，则按照加减点数来浮动，如LPR加40个基点、减30个基点。

LPR当前的形成是根据中期借贷便利(MLF)、长期贷款(住房贷款)、报价行这些因素决定的，并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，这样就组成了lpr的形成制度。

如果您认为未来LPR会下降，那么选择转换为LPR报价更优，不过一旦LPR上调，则意味着比过去要承担更大的利息负担;如果您认为未来LPR会上升，那么选择固定利率就更有优势，但也意味着在LPR下调时无法享受下调的好处。而且按照央行的公告，利率定价基准只能转换一次，一旦选择就不能改动，所以，要先考虑清楚。

假设某客户二十年期的房贷，转换前执行的是基准利率打九折的政策，也就是实际利率约为4.40%(4.9*0.9=4.41%)。如果转换为固定利率，那么在下来的十多年还贷期里，无论LPR利率怎么变，都是按照4.40%的利率来还月供。

如果选择转成LPR，首先会以目前4.40%的利率与转换基准，也就是4.8%做比较，目前的利率比4.8%低0.4%，也就是40个基点。转换后，这个客户原来“基准利率打九折”就变成了“LPR减40个基点”。

无论选择哪一种方式，2020年的月供不会受到影响。但如果选择转换LPR，从明年开始，月供要重新根据未来LPR报价以及每个客户具体的加点、减点的数值来确定。一般每年调整一次。

该不该转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。很大程度上利率的涨跌会与经济好坏有一定关系。具体表现为经济下行时利率有降低的趋势，经济上行时利率有上升趋势。利率未来的长期走势，其实受到很多因素影响，所以无法具体预知到未来的变化来给出具体的建议。