房贷利率下降了已贷款的怎么办

1、提前还清贷款：如果有足够的资金实力，可以选择一次性还清贷款，这样可以节省大量的利息支出。此外，也可以通过抵押或过户的方式，利用现有房产再次申请贷款，享受较低的利率。

2、与银行重新协商：如果利率真的下降了，购房者可以向银行提出更改合同的申请，请求重新协商利率。这通常需要亲自前往银行柜台或通过电话与贷款经理沟通。

3、转换贷款类型：可以将商业贷款转为公积金贷款，或在银行的其他产品中选择更优惠的贷款类型。但要注意，转换贷款类型可能需要处理抵押物变更等相关手续。

4、调整还款方式：可以考虑将等额本息还款方式改为等额本金，或者根据自身情况提前还款，这些都能在一定程度上减少每月的还款金额。

5、优化理财计划：房贷利率下降后，可以增加投资额度或调整投资组合，以寻求更高回报，同时尽快还清贷款。

房贷一般是浮动利率。目前市场的房贷只要分为公积金贷款、商业银行贷款、公积金贷款+商业贷款组合贷款，其贷款利率的情况分别如下(不考虑组合贷)：

1、商业银行贷款

商业银行贷款利率是以LPR为定价基准，然后加点计算得出。其中加点值固定不变，可正可负，具体计算方法以贷款银行的规定为准。而LPR本身就是浮动利率，每月20日进行更新，遇到节假日则顺延。如果LPR发生了调整，等待贷款的重定价日(每年1月1日或者贷款发放的对日)，将重新计算贷款利率，并在下一周期按照新的利率执行。值得一提的是，目前市面上还存在一些存量房贷，采用的固定利率。不过，目前新申请的商业贷款，均采用LPR浮动利率。

2、公积金贷款

公积金贷款利率执行的是央行的基准利率，对于1年期以上的贷款，当法定利率发生调整时，将于次年的1月1日开始，按照相应的利率档次执行新的利率。